分析家族财产传承中所遇到的两大问题

    综上来看，理财师认为家庭财务规划的焦点主要集中在以下两个方面：

    ONE家族财产合理分配

    帮父亲为两个姐姐规划财产传承方案，即让姐姐充分享受家庭财富，同时又能保持家族资产管理的完整性。家业在姚亮管理下，保持产业规模不断壮大。

    TWO婚后的家庭财产保全

    建立自己的家庭保障计划，保全家庭财产。让每个家庭成员既能充分享受家庭财富又无需担心企业负债对家庭财产的影响，维持家庭财产的保值增值。

    理财师有关家族财产传承的分析及理财建议

    Question1

    协助父亲安排家族财产

    问题分析

    按照我国现行的《继承法》第十条规定继承的顺序依次为配偶、子女、父母。两个姐姐同时作为父辈遗产的第一顺位继承人，与姚亮享有平等的继承权。如果万一父亲去世，又没有明确的继承协议(或遗书)，家族产业的规模可能会因为继承问题而分解。

    理财建议

    ADVICE1在父亲帮助下，计算与划分姚亮和两个姐姐的继承额度和股权比例。

    ADVICE2建议姐姐放弃所继承产业的经营管理权，由姚亮全面打理；同时需要对所继承股权做一些限制，如只可以定期享受分红收益不可买卖套现等。

    ADVICE3如要继承家族产业的整体经营管理权利，建议姚亮在股权分配方面需要拥有绝对控股权。

    执行步骤

    1STEPONE

    建立家庭保险保障体系

    在父亲的许可下，按照姐姐们的继承额度以父亲为投保人，两个姐姐分别为受益人购买人寿保险和寿险连接投资的定投保险。

    建议购买高额寿险保障。父亲作为被保人，姚亮作为受益人。一来届时高额寿险的赔偿金就可以作为支付遗产税的税款。二来因为高额寿险的现金价值一般也较高，不必担心届时企业的资金链紧张，当企业需要补充流动资金时，可以利用保单应急贷款(可贷现金价值的70%?80%)。值得一提的是，随着保单价值的提升，贷款额度也会相应增加。一般保单本身每年能产生3-5%左右的收益，也是资产的一种保值增值方式。因此在这里寿险保障的作用是双重的。

    建议为父亲选择险种：1000万元保额的终身寿险(国内的保险对寿险有一定的限制额度，1000万元已经是目前的极限)＋重疾医疗(包括终身重疾50万元保额＋150万元保额住院保险)。

    2STEPTWO

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