五、如何正确分析国有商业银行贷款少增问题？
2001年，人民银行继续实行稳健的货币政策，信贷总量保持平稳增长，贷款结构进一步优化，促进了国民经济持续健康发展。2001年全部金融机构贷款增加12913亿元，同比少增409亿元。但由于商业银行降低不良贷款比例的努力取得成效，贷款质量明显提高，商业银行信贷周转速度加快，金融机构货币信贷有效供给并没有减少。贷款增长速度为11.6%，比经济增长和物价涨幅之和高3.5个百分点。
2001年,贷款结构的调整幅度进一步加大,农业贷款和个人消费贷款仍保持较快增长。农业贷款全年增加789亿元，同比多增253亿元，个人消费贷款增加2755亿元，同比多增206亿元，其中，个人住房贷款增加2282亿元，同比多增373亿元，支持了经济结构的调整。
贷款增量同比减少主要是受到需求因素的制约和信用渠道变化的影响。一是受世界经济发展趋缓的影响，我国经济从7月份起呈现减速运行的趋势，出口和工业增加值、增长率均呈下降趋势，导致企业特别是三资企业和出口生产企业的贷款需求减少，直接制约了贷款投放。二是商业汇票的发展替代了部分企业贷款。商业汇票作为一种授信业务，有利于减少企业货款拖欠的发生，替代了部分贷款需求。三是2001年以来国家加强了对资本市场的风险管理。严禁银行信贷资金违规进入股市，一部分企业资金退出股市后，补充了生产、流通中的短期资金需要，减少了企业对银行贷款的需求。四是2001年以来国债新建项目减少。银行配套贷款及相关的流动资金贷款需求相应减少。由于国债配套拉动力度减弱，全年中长期固定资产贷款新增5960亿元，同比少增363亿元。
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