发卡审核不严其实银行也“委屈”

　　西城区法院法官张传荣告诉记者，他们在审理相关案件时发现，信用卡申领手续过于简单，银行对申办对象审查不严是“恶意透支”类案件频发的一大诱因。在此前西城法院审理的一起案件中，被告人吴某利用从街上买来的身份证就成功申领了中国银行、中国民生银行、招商银行、深圳发展银行等7家银行的多张信用卡，此后这些信用卡成为她透支牟利的便利工具。

　　“用虚假身份证明骗领信用卡，是绝大部分信用卡诈骗犯罪实施的前提，当各银行信用卡部门采用片面追求发卡量的粗放型发展方式时，自然会放松对申办对象个人基本情况的核实标准，从而给不法分子提供了可乘之机。”张传荣说，信用卡作为一种先消费、后还款的工具，对个人资信的审核是否严格必然影响信用卡的使用给银行造成风险的大小。现实中，对于持卡人的个人信用信息，银行基本依赖于持卡人的自报或从业单位的证明，然后对申请人进行电话核实，就予以核准，如此简单的审查手续为信用卡诈骗案件提供了可能。

　　而实践中，有的银行发放信用卡门槛甚至更低，记者了解到，最近几年，部分银行一直在信用卡市场上“跑马圈地”，甚至部分银行热衷于“以卡办卡”这种“挖墙脚”业务，即如果客户持有其他银行信用卡，便可以放宽条件为其办理本行信用卡。

　　据介绍，中国信用卡审批程序其实比国外发达国家严格，但由于我国没有建立完善的社会信用体系，导致我国银行在个人信息审核过程中无法及时掌握准确的信息，从而使得审核结果无法反映现实情况。而在国外，如果发生了闯红灯、没有及时纳税等不良行为，将会被记入个人信用档案，进而影响到其包括申领信用卡在内的其他活动。

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