AIM 财富快车 构建合理的流动资金组合投资

　郑刚夫妇都属于“上班族”，个人业余时间有限，下班了也缺乏精力和时间无法进行专门性投资学习，因此进行股票等高风险的投资是不相宜的。他们现有资产均为银行存款和现金，虽然保值性较强，但收益偏低。若要提高投资回报率，可以先投资风险较低的基金产品。可以将每月结余资金作定期定额基金购买计划通过购买开放式基金的方式，间接地投资于股票、债券、货币等市场，从而优化家庭投资结构，提高资金收益，同时也能保证资金良好的流动性。

　　郑刚夫妇各自做了一份风险调查问卷，结果显示：郑刚夫妇都属于稳健中庸型的投资者，根据两位的风险偏好，理财师推荐选择的基金投资组合为：40 ％股票基金（年平均预期收益率9%），20% 债券基金（年平均预期收益率6%），40% 配置型基金（年平均预期收益率5% ），组合配置可以达到7％的年平均预期收益率。

　　CHART 3 稳健中庸型投资者基金投资组合图：

    40％股票基金 年平均预期收益率9%

　　20％债券基金 年平均预期收益率6%

　　40％配置型基金 年平均预期收益率5%

　　7％年平均预期收益率

　　郑先生以前投资的主要是邮票市场，对金融市场涉及甚少，建议家庭投资循序渐进开展，先从低风险的投资品种开始配置。选择一支指数基金，每个月用收支结余进行定投。

　　选择指数基金而非主动型基金进行定投。

　　主动型基金有的时候能够战胜市场，有的时候会弱于市场，但长期来看，指数基金投资操作是能够取得跟市场同步发展的相对稳定的收益。市场上目前主要指数基金的跟踪指数有：沪深300 指数、中证100 指数、上证50 指数、上证180 指数等。基金公司一般都有指数基金，但是对于郑刚夫妇要选择哪支指数，是仁者见仁的事情，要注意的是，投资指数基金看的是长期效应。

　　在申购基金时，要关注基金的历史业绩。

　　虽说历史业绩不代表未来收益，但是通过分析基金经理情况和历史操作风格，对自己的投资选择还是很重要的。一般来说，风格稳健的投资者可以选择历史业绩波动不大而且比较稳健的配置型基金。而债券型基金，首先推荐申购赎回费用比较低的基金，市场上有些债券型基金也和货币市场基金一样是没有申购赎回费用的，这样在需要资金周转的时候能够充分地调动流动性。

　　配置基金投资组合时，无论是否做定期投资，都贵在坚持。

　　如果是三天打鱼两天晒网，看到发行的新基金就忙着去认购，或者听到亲朋好友买了自己也去申购，又或者人家说基金业绩差了就赎回，成本增加不说，长期来看肯定得不到良好的收益。

　　在投资基金时，切忌像猴子掰玉米，掰一个，丢一个。

　　基金不适合时时炒作，经常更换基金成本非常高，也不能看到喜欢的就都买了，基金种类多并不能分散风险，反而加大了自己管理基金的烦恼。理财师建议郑先生家庭基金投资组合持有3－4支基金足矣，每年对基金进行一次年检，如果业绩和股市相比太差，也远远低于自己投资预期收益率，可以再考虑进行更换。

　　值得一提的是，建立基金投资定投的时候，必须要在心中有一个目标，比如：这是给孩子将来上大学的费用，那是自己的养老金或是照顾爸爸妈妈要用到的钱，这样对自己坚持投资而不随意更换基金也是有帮助的。

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