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牛年借贷炒股现形记 不可以“赌”心态入市

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牛年借贷炒股现形记 不可以“赌”心态入市


  今年1月中旬以来,A股市场终于有了一丝“春江水暖”、万股“复苏”的味道。在这种行情下,无论是经历了2007年大牛市赚钱效应的,还是在2008年熊市中被深度套牢的投资者都有些心痒难耐,想方设法欲寻求资金征战股市。记者通过调查发现,前段时间逐渐淡出公众视线的“借贷炒股”又开始死灰复燃……
 

  借贷炒股并不是一项“新生事物”,早在2007年大牛市时,它就曾盛极一时,有资产抵押贷款、信用卡套现、民间高利融资、典当等手段,一些投资者将其戏称为“借鸡下蛋”。今年,随着股市行情的转暖,民间融资的逐步放开,借贷炒股有望再次红火起来。近日,记者就在网络和报纸上频频见到这类广告的身影。那么,借贷炒股究竟有多少种渠道,风险都在哪里,今天,我们就捅破这张窗户纸好好地看一看。

  渠道一:民间高利息融资

  “你还在为股票严重亏损而苦恼吗?你还在为没有抄底资金而错过市场好行情吗?××××投资有限公司现为广大股民朋友提供股票贷款融资业务,利率略高于银行存款利率,时间、方式灵活,资金采用证券托管方式,手续简便、安全,是广大股民朋友致富的好帮手。”这是2月19日武汉一家公司在网上发布的广告。

  记者以客户身份致电了这家公司,一位姓李的经理表示,他们的股东是一些房地产商,资金雄厚,可提供10万-50万元的炒股借贷资金,具体标准是根据客户的自有资金3倍放大,即自有资金或股票3万元,公司可提供资金10万元;自有资金10万元,公司可提供资金30万元,工作稳定、信用良好的客户可以再另行增加。

  操作上,客户需要把自有资金打入该公司指定的股票账户中,公司与客户签订委托理财协议,由客户自己操作,当然,当客户自有资金亏损达70%时,借贷公司会平仓保值。整个操作是在证券公司的“保护”下进行,证券公司和借贷公司之间“具有良好的合作关系”,而对于融资者来说,钱在别人账户上,始终是被动的。李经理还告诉记者,他们收取的资金费率是年利率18%,如果客户借贷不到一年,则按每季度10%利率或每月4%利率计算。

  另据记者了解,在北京,从事这类小额融资业务的公司也有很多,如SOHO现代城中就有一家咨询机构,长期从事期货股票投融资业务,该公司相关负责人告诉记者,最近借贷炒股的客户明显增多,他们公司的资金链已经吃紧,正在广寻资金合作方,保证年化收益率在15%。其股票融资模式与记者暗访的武汉这家公司大同小异,只是利息差别,每月按2%利率结算,自有资金剩10%时,要求追加保证金或平仓。此外,他们也可以提供无抵押无担保小额贷款,如月薪8000元的客户可以申请到8万元贷款,只是要求较多,需要提供劳动合同和工资水单等证明。

  风险提示:虽然从法律的角度来讲,自然人与企业法人之间的借款是符合法律规定的,但根据相关规定:公民之间借贷的利率,生活性借贷利率不得高于国家银行同类贷款利率的两倍,生产经营性借贷利率不得高于国家银行同类贷款利率的4倍。而这些公司的借款都属于高利贷性质,均超过了这一限额,双方的合同是否生效就要看具体情况了。此外,也不能确定对方是否是合法公司,提供借款的公司资金来源不明,如果该项资金还涉及到“非法集资”,那么更是触犯法律,资金风险更大。暂不说高利率会让投资者减掉多少利润,能否盈利,单是在别人账户中操作,失去了主动权,也能感觉到风险不小。

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