唐旭：根据我们掌握的情况，目前反洗钱犯罪呈现四大特征：

    一是熟练使用网上银行和现金业务。目前我国金融服务日益便利，各种金融产品层出不穷，这些都可能被洗钱分子用作洗钱工具。例如上海潘某洗钱案、江苏无锡段某走私洗钱案中，犯罪分子都办理了大量银行卡，并通过网上银行和取现大肆转移和隐匿犯罪资金，其熟练程度令人瞠目。再如，在江苏镇江谭某洗钱案中，谭某本人就是银行工作人员，他利用工作之便研究反洗钱法律制度，通过一系列操作逃避反洗钱监管，具有很强的反侦查意识。

    其次，通过各种投资进行洗钱。其最大特点是可以“边洗钱边赚钱”。近年我国各种投资领域比较热，投资产品也很多，房产、股票、基金、保险、古董等都出现了较好行情，这也吸引了洗钱分子。例如，在重庆晏某受贿、其妻傅某洗钱案中，傅某就用丈夫受贿的赃款买了6处房产，同时还投资了大量的股票型基金、分红型保险。在云南杨某、刘某涉毒洗钱案中，洗钱分子也购买了房产进行洗钱。四川成都杨某洗钱案中犯罪分子就更“专业”，专门成立多家投资公司，将诈骗来的资金用于投资房地产、证券、加油站、矿山、水电站等各种领域。

    第三，跨境洗钱。这是国际反洗钱打击重点，在我国主要表现为将境内非法所得通过地下钱庄转移到境外。在此次行动中，我们也发现了其它类型跨境洗钱犯罪。在云南杨某、刘某涉毒洗钱案中，由于缅甸政局不稳，缅甸毒枭就将贩毒资金转移到我国境内进行清洗；在江苏镇江谭某等人走私洗钱案中，谭某与其在美国的哥哥互相配合，通过两地对冲的方式实现复杂的跨境走私和洗钱犯罪。

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