===德国：养老有四大支柱===

德国老人护理院的老人房间

    到2050年，德国人口将降到7000多万，一半以上的人口将超过50岁，1/3的人口超过60岁。德国的退休保险体制实行的是“转摊法”，就是用目前正在工作的一代人缴纳的退休保险金来支付退休人员的退休金。按照一般规律，最合理、有效的比例应该是每三个在职员工养活一个退休人员。

    目前德国老年人主要有5种养老方式：第一种是居家养老，老年人在家中居住，靠社会养老金度日。这种形式最普遍。

    第二种是机构养老。

    第三种是社区养老，正在成为主流。为了解决老年护理人员的短缺问题，德国政府实施了“储存时间”制度：公民年满18岁后，要利用公休日或节假日义务为老年公寓或老年病康复中心服务。参加老年看护的义务工作者可以累计服务时间，换取年老后自己享受他人为自己服务的时间。

    第四种方式是异地养老，包括旅游养老、度假养老、回原居住地养老等。

    还有一种是“以房防老”，即为了养老而购买房子，利用房租来维持自己的退休生活。

    德国政府通过“四大支柱”保证了老年人养老的权益。

    第一支柱是社会基本养老保障。所有的工人和职员都要参加养老保险。

    第二支柱是私人养老金计划。员工在岗时，由雇员、企业主分别缴一部分钱。这些钱可以进行投资，获取的收益和本金都进入雇员的个人账户。个人更换工作时可以带走，但不允许提前支取。

    第三支柱是个人储蓄。由个人平时存些养老钱，政府给予政策上的优惠。

    第四支柱是援助计划。对老年人实施各种优惠政策。此外还有住房基金、民间援助、针对老年人的监护法等。（来源：长江商报）