银行业是高风险行业，在其固有风险难以消除的情况下，从外部、内部对金融诈骗案件加以防范，是确保银行稳健、高效和有序经营的一个重要方面。

　　（一）加大苗头性、倾向性的问题处罚力度。从审计查处的许多金融诈骗案件看，其实许多案件在发生前就已经表现出苗头，但一些单位却未对此加以重视，片面强调业务指标，选人不当、用人失察，让存在严重问题的人长期负责基层经营；一些银行管理者在履行自己管理职能时瞻前顾后，徇情顾面，对问题能捂就捂，能盖则盖；也有的领导不想因小问题影响了大政绩，对违法违纪案件不报告、不查处，实行内部消化，大事化小，小事化了。银行机构对苗头性问题没有采取断然措施，而酿成大的祸患的事例，可谓是比比皆是。加大苗头性、倾向性的问题处罚力度，能将金融诈骗案件消灭于萌芽之中，最大限度减少银行业的损失。

　　（二）各银行要形成自己的鲜明业务特点来占领市场。在激烈竞争的金融市场，要通过类同服务来获得客户，具有很大难度。许多银行是通过违规操作来获得客户的。这也就很好地解释了，实践中有些单位有健全的规章制度，却屡被不法分子诈骗的原因。从国外银行业发展的经验来看，其市场细分能力很强，不同的银行有不同的定位，能够有效避免同质激烈的竞争，从而在根本上杜绝违规吸引客户的情况，也就降低了被诈骗的可能性。

　　（三）加强员工思想教育，树立企业文化。教育能够升华人的思想、净化人的心灵、陶冶人的情操，使人的精神世界达到一定高度，起到其他预防方法所不能起到的作用。银行应着重抓好三个教育。一是理想与宗旨教育。教育员工树立正确的人生观、价值观，立足于金融工作岗位，为金融事业发展做出积极贡献。二是职业道德教育。教育员工严守信用、竭诚服务，树立企业良好的形象。三是法制教育。增强员工的法制观念，自觉做到知法、守法，依法办事、依法经营。此外，教育过程逐渐形成的企业文化，能培养员工对企业的忠诚度，从而有效避免内外勾结实施金融诈骗情况。

　　（四）进一步完善内部审计制度。高效的内审能够通过评价和改进风险管理、控制和治理过程的效果，有效地防范金融诈骗，西方商业银行已经在这方面取得了良好的效果。目前在防范金融诈骗方面，我国商业银行内部审计作用不明显：一是职责定位有误。偏重于对违规行为查处，缺少对经营环境风险性的综合评估，难以从系统高度防止金融诈骗。二是人员素质不适应银行业务发展需要。商业银行偏重于业务发展，对内审部门重视不够，其人员基本上属于从经营部门退下来的老同志，带有一定的照顾性质，难以适应内审业务发展需要，防范金融诈骗更是无从谈起。

　　金融诈骗案件涉案金额大，动辄上千万元甚至数亿元，具有极大的社会危害性。从这个意义上讲，金融诈骗案件的防范需要全社会参与，群策群力，齐抓共管。

友情提示 ：以上内容是财富网根据各省市招聘考试题型和资深的考友总结的经验资料，由财富网整理并提供给网友们复习之用。其知识点、题型仅仅作为参考，具体的知识点、试卷结构以招考单位的要求为准。我们还将会陆续整理出更多复习资料提供给网友们。敬请关注！

上一页  [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7] [8] [9] [10] [11] [12] [13] [14] [15] [16] [17] [18] [19] [20]