监察保卫工作知识问答
监察保卫工作知识问答

一、银监会案件专项治理工作十项措施是什么？
答：一是完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。研究并提请有关部门修订《刑法》相关条款，明确有关司法解释；研究修订《金融违法行为处罚办法》，加大对金融违法违规行为的行政处罚力度；在《企业破产法》中明确有关债权保护条款，充分保障债权机构的合法权益；研究有关延伸检查权问题，增加有效监管手段；二是实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。银监会将配合有关部门尽快制定《银行业重大案件责任追究规定》；三是加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。进一步完善《银行业金融机构高级管理人员任职资格管理办法》；四是加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。尽快制定《银行业金融机构内部审计指引》，帮助和督促银行业金融机构解决现阶段内部审计独立性和权威性不够等问题；五是加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平；六是完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理；七是提高银行业金融处置突发事件能力，研究制定《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害，切实维护金融稳定；八是积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构；九是完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作；十是提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。
二、省联社《十一个严禁》的内容是什么？
严禁发放超越审批权限贷款；
严禁放新收陈；
严禁放本收息；
严禁发放乡村统贷贷款和以任何形式的顶冒名货款；
严禁发放以物顶贷贷款以及对农户发放贷款指定购物单位；
严禁在发放贷款时强行代理农民保险以及扣收利息、股金等其它事项；
严禁贷款垫付发工资；
严禁信贷资金流入股市和发放股票质押贷款；
严禁违反合同规定时间发放贷款；
农村信用社现场发放贷款时，要实行封闭独立放款，严禁与宣传、出售种子、化肥等农用物资或推销保险的单位或个人在同一现场发放贷款；
严禁信用员直接放款和收款。
三、对金融机构非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，应如何处理？
答：由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万以上五十万元以下罚款。
四、“四项制度”是什么？
答：一是岗位轮换制度；二是干部交流制度；三是强制休假制度；四是近亲属回避制度。
五、信用社财务工作容易产生哪些违规行为？对责任人如何处理？
答：（一）有下列行为之一的，对相关责任人处以30—300元罚款，直接责任人处以50—500元罚款。并视情节对相关责任人调换或调离工作岗位，对直接责任人给予警告至开除行政处分。
1、不执行财务审批制度；2、报销凭证不合规不合法或未达到“三签”；3、各项费用开支不符合国家和信用社的有关规定；4、垫付非营业性占款或不及时清理占款；5、不按规定计提应付利息；6、不按规定标准、范围收取和列支手续费用；7、未经审批随意列支各种罚没支出、结算赔款、出纳短款损失；8、不按规定比例提取各项费用，不及时进帐的；9、不按规定的比例提取、上缴管理费，在管理费中列支的各项支出擅自扩大开支标准和超标准列支；10、未按规定随意在其他应付款科目挂帐；11、不按规定结息或利息计算差错；12、将不属于递延资产的营业费用列入递延资产，掩盖营业费用超支；13、低值易耗品帐实不符；14、其他违反财务制度的行为。
（二）有下列行为之一的，对相关责任人处以500—1000元罚款，直接责任人处以1000—5000元罚款。并对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记过至开除行政处分。
1、第（一）款第1至14项违规行为造成损失的；2、擅自提高各项费用（含手续费）开支标准；3、巧立名目、增加项目、扩大开支、乱发钱物；4、隐瞒收入或收入不入帐、乱挤乱占乱摊成本；5、擅自减免利息和其他收入、虚列或转移利息和手续费；6、未按规定标准或协议收取中间业务手续费、工本费、邮电费的；7、未按规定进行年终决算，盈亏不实，弄虚作假；8、造成其他不良后果或经济损失的行为。
（三）有下列行为之一的，对单位处以100000—500000元罚款，相关责任人处以1000—3000元罚款，直接责任人处以3000—5000元罚款。并对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记大过至开除行政处分。
1、提供虚假或隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告；2、造成其他重大事故、案件或经济损失的行为。
六、信用社股本金管理工作容易产生哪些违规行为？对责任人如何处理？
答：（一）在下列行为之一的，对相关责任人处以100—300元罚款，直接责任人处以300—500元罚款。并视情节对责任人调换或调离工作岗位。
1、股金取得不符合规定；2、贷款入股或存款化股金；3、单户、职工股金超比例；4、退股不符合规定或投资股退股；5、不按规定分红或支付股金利息；6、历史股金不清理；7、资格股和投资股未分别设置明细帐；8、其他违反股本金管理规定的行为。
（二）有下列行为之一的，对相关责任人处以500—1000元罚款，直接责任人处以1000—3000元罚款。并对违规责任人给予警告至开除行政处分。
1、第（一）款第1至8项违规行为造成经济损失的；2、造成其他不良后果或经济损失的行为。
（三）对造成重大事故、案件或经济损失的，对相关责任人处以1000—3000元罚款，直接责任人处以3000—5000元罚款。并对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记大过至开除行政处分。
七、什么是冒名贷款？对发放冒名贷款的相关责任人如何处理？
答：冒名贷款是指银行和其他金融机构工作人员，利用职务便利，实施了他人（或单位）名义或虚构假名贷款、利用职权要挟他人（或单位）贷款、乘办理贷款之机截留全部或部分贷款贪污或挪用归个人使用的行为。冒名贷款主要有如下四种形式：（一）顶名贷款。一般是指银行或其他金融机构工作人员，在自己的亲友来贷款时，因对象不符合条件，不能按正常手续办理贷款，遂经过有贷款条件的单位或个人同意，以其名义申请贷款，交由亲友使用的行为。（二）搭名贷款。是指银行和其他金融机构工作人员因自己或亲友要使用贷款，但又无法贷出时，就在正常贷款户贷款时，要求贷款者多申请一部分贷款，将多贷出的部分借自己或亲友使用的行为。（三）盗名贷款。是指银行或其他金融机构工作人员利用职务之便，在他人（单位）不知道的情况下，使用其名义贷款归个人使用的行为。（四）假名贷款。是指银行或其他金融机构工作人员利用职务之便，编造根本不存在的假人名（单位）进行贷款，然后贷款归个人分配的行为。
对发放冒名贷款的，对单位处以100000—500000元罚款，责任人处以5000—10000元罚款。并建议对违规责任人给予记过至开除行政处分，限期半年内收回本息，对形成不良贷款的，实行下岗清收，下岗期间只发生活费。构成犯罪的，一律开除，并移交司法机关处理。
八、结算原则是什么？违反结算原则如何处理？
答：结算原则：（一）恪守信用，履约付款；（二）谁的钱进谁的帐，有谁支配；（三）行、社不垫款。
违反结算原则的视情节对责任人调换或调离工作岗位，对责任人给予警告至开除行政处分。涉嫌构成犯罪的移交司法机关处理。
九、职务侵占、挪用资金是什么？对职务侵占、挪用资金的单位和责任人如何处理？
答：（一）职务侵占：公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位的财物非法占为已有。（二）挪用资金：公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金归个人使用或者借贷给他人。
侵占、挪用资金（包括金银、有价证券等）的，对单位处以100000—500000元罚款，相关责任人处以2000—3000元罚款，直接责任人处以3000—5000元罚款。并对相关责任给予记大过至开除行政处分，对直接责任人给予撤职至开除行政处分。对情节严重，数额较大，构成犯罪的移交司法机关处理。
十、“十种人”是什么？“六种人”是什么？如何处理？
答：“十种人”是：有黄赌毒行为的、经商办企业的、大额资金炒股买彩票的、生活作风有严重问题的、个人负债较大或自己及近亲有逾期贷款的、经常无故旷工的、交友混乱复杂的、有劣迹或犯罪前科的、消费与收入严重不符的、已经出现违规操作的。
“六种人”是：缺乏组织性、纪律性，自由散漫、消极怠工的干部职工；观念守旧、故步自封，缺乏竞争创新意识，打不开工作局面的领导干部；服务态度恶劣，对客户冷、横、硬的干部员工；不能深入基层、联系群众，缺乏凝聚力、亲和力的领导干部；立场不够坚定，沾染不良习气，处在腐化堕落边缘的干部员工；私心重、收好处、索回扣、职工和客户反映不好的干部职工。
对于“十种人”和“六种人”，根据不同情况，采取批评、教育、帮助和戒勉谈话、调整岗位、取消权力、行政处分和移交司法机关等多项措施，对重点监管人员进行帮教和惩处。

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