理财建议：

适当控制流动资金：

林先生夫妇几乎没有采取任何措施来对自己手头的资金进行保值增值的操作。按照4%的通胀率计算，林先生夫妇的金融资产实际在以每年3.2%的速度缩水。考虑到40万存款中需要保留经商所需的流动资金，建议林先生夫妇留出20万现金即可。并且建议林先生夫妇向银行申请评级授信，必要时可以通过个人贷款解决临时周转资金难题。

余下的20万元则有两种打理方式，其一是提前还贷，可以减少利息支出，但会使目前可使用的投资余额大幅减少；其二是将20万元直接用于投资，由于林先生夫妇对于金融知识的了解比较匮乏，不宜投资风险较大的股票、汇市等领域，因此理财师建议其投资基金。在目前的行情下，建议投资偏股型基金，建议林先生夫妇可以用20万进行投资，在2007年底如果收益颇丰，再用投资所得偿还贷款。

增加强制投资以保证其他支出：

首先建议林先生夫妇每月以定投方式进行投资。其次，林先生夫妇孩子的教育经费等问题也应该提上议事日程。理财师建议林先生夫妇每年投入5万元进行累加投资，可以考虑投资货币基金、国债或避险型基金等投资品种，但要注意，避险型（保本）基金虽然收益较高，但都有锁定期，一般为3年，提前赎回就不一定保本。因为给孩子的教育经费投资是一个长期过程，因此建议林先生夫妇要坚持投资，时间以20年左右为好。当然，也可以考虑在银行购买理财产品，目前的银行理财产品收益较高，最高的收益率在3.6%左右，如果有信托产品，也可以考虑将之加入到投资组合中去。但建议林先生夫妇要购买那种有银行担保的信托项目，否则将会面临较高的投资风险。

当地银行如果有黄金方面的理财产品，也可购买。但是建议投资额每年不用超过3万元，主要是追求长期保值的功用。

增加保险支出：

林先生夫妇目前的职业是自己经商，没有参加普通人所有的医保和社保等方面的保障计划，因此建议其应考虑购买保险，以保障家庭在遇到状况时能够抵御风险。建议首先要购买重疾险，每年的保费支出费用在5000元左右，林先生夫妇应该可以承担。

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